파이어족이 되기 위한 4가지 핵심 준비사항 꼭 알고가자

 

파이어족이란?

파이어족은 Financial Independence Retire Early 의 약자로 앞글자 FIRE를 따서 만들어진 말이다. 그 뜻은, 경제적 자립을 이루고 조기 은퇴를 하여 더 이상 생계를 위해 회사에 꼬박꼬박 출근하지 않아도 되는 상태를 의미한다.

 

단순히 내가 돈을 많이 벌었다고 해서 무조건 파이어족을 할 수 있는 것은 아니지만, 조기 은퇴 이후의 내 삶이 어떻게 흘러갈지와 그에 대비한 철저한 계획과 전략이 있다면 가능하다.

 

한때 파이어족이 굉장히 유행처럼 번지던 시기가 있었는데 왜인지 요즘은 잠잠해진 것 같다. 워낙 경기가 불경기라 그런 것일까. 다들 그냥 돈을 벌면서 살 수 밖에 없는 현실을 알았기 때문일까.

 

하지만 나는 포기하지 않았다. 언젠가는 파이어족을 하겠다는 결심이 마음 한 켠에 있기에, 오늘은 파이어족이 되기 위해 필수적으로 준비해두어야 할 핵심 요소 4가지를 소개해 본다.

 

 

티끌모아 태산

 

1. 명확한 재무 목표 설정과 계획

일반적으로 파이어족을 목표로 하시는 분들이 하는 말이 있다. 그것은 '4% 룰'을 따르는 것이다. 4%룰이란, 나의 연간 생활비를 먼저 계산하고 그것의 25배가 되는 자산을 모으면 된다는 것.

 

예를 들어, 나의 1년 생활비가 2천만원이라면 25배에 해당하는 금액인 5억을 모으고, 그 자금으로 연 4%의 이자를 받으며 생활하는 것이다.

 

하지만 이러한 계획은 그저 통상적으로 알려진 것일 뿐, 개개인의 라이프 스타일이나 예상치 못한 어떤 지출도 있을 수 있고, 몸이 아프면 병원 의료비도 나갈 수 있기에 각자에 맞는 계산 방법을 통해 조정이 필요하다.

 

<재무 목표 설정 꿀팁>

- 자신의 월별 지출을 기록하고 파악하기

- 나에게 필요한 파이어족 자산 목표 설정하기

- 파이어족 목표 날짜, 즉 기한을 설정하기

- 목표에 도달하기 위해 연간, 월간 저축과 투자 계획 만들기

 

2. 소득은 늘리고, 지출은 최소화하라

파이어족이 되기 위해서 핵심적으로 생각해야 할 원리는 바로, '많이 벌고, 적게 쓰기' 라고 할 수 있다. 자신의 소득을 극대화 시키면서 그와 동시에 소비하는 습관은 매우 절제하는 쪽으로 가는 게 중요하다.

 

소비 절제라는 것은, 그냥 단순히 무조건적인 절약을 의미하는 것은 아니다. 무조건 아끼기만 한다고 가치있는 것은 아니기 때문이다.

 

자신이 평소에 불필요하게 지출하고 있는 부분이 있는지 파악을 한 후, 그런 불필요한 소비를 줄여보는 것이 핵심이다.

자신에게 '가치 있는 소비'를 실천할 수 있도록 노력할 것!

 

<소득을 극대화 하는 방법>

- 기본 본업에서 연봉을 올리기 위해 노력하기 (승진, 보너스 최대한 얻기)

- 부수입 만들기 (사이드잡은 필수)

- 수익을 낼 수 있는 취미를 만들고 추가 소득원을 만들어보자

 

<지출을 최소화 하는 방법>

- 고정지출을 최소한으로 줄이기 (예:주거비, 통신비, 커피값)

- 소비를 할 때 마다 질문하기. '정말 필요할까?'

- 나에게 가치 있는 소비를 하기 (배움과 가치있는 경험에는 투자하자)

 

 

현명한 투자

 

3. 현명한 투자 포트폴리오 만들기

돈을 아무리 열심히 저축한다고해서 파이어족이 되기 위한 목표를 달성하는 것은 쉽지 않을 수 있다. 빠르게 치솟는 물가 상승률을 고려하면 내가 가진 자산의 가치도 꾸준히 증가해야 한다.

 

그렇기 때문에 장기적이고 안정적으로 가져갈 수 있는 투자 포트폴리오를 구축해야한다.

<투자 전략 팁>

- 주식, ETF, 채권, 부동산 등의 다양한 분산 투자를 알아보자.

- 단타와 같은 단기투자 보다는 장기 투자를 실천해보자.

- 안정적 현금 흐름을 위한 배당주에 투자하자.

- 항상 리스크를 감당할 수 있는 선에서 투자하자.

 

 

투자를 할 때 중요한 핵심은, 꾸준히 할 것 그리고 항상 감당 가능한 선에서 투자할 것.

 

 

4. 지속 가능한 라이프스타일 설계

경제적 자립은 기본적으로 구축해야 하는 요소이지만, 정말 파이어족이 되고난 이후에도 나의 삶이 어떻게 흘러갈지 생각해보아야 한다. 파이어족이 되고나면 회사에 출근하는 일이 사라지고 생각보다 무료해질 수도 있고 삶의 목표나 의미가 무엇인지에 대해 회의감을 느끼는 사람들도 있기 때문이다.

 

지속 가능한 라이프 스타일을 만든다는 것은 곧 파이어족이 된 이후 나의 삶의 질을 어떻게 높이고 만족스럽게 유지할 수 있는지에 대한 질문이다.

 

<삶의 목표과 삶의 질을 위해 해야할 것>

- 경제적 자립을 이룬 이후, 하고 싶은 위시리스트 또는 to do 리스트 작성하기.

그동안 하루의 대부분의 시간을 회사에서 보내느라 하지 못 했던 일, 하고 싶었던 취미가 있을거라고 생각한다. 그것들을 하나하나 적어보고 나의 재정 상황에 맞게 리스트를 꾸려나가보자.

 

- 사회적 관계를 유지하고, 건강한 생활습관을 기르자.

 

- 새로운 기술이나 관심분야에는 투자해도 좋다.

 

 

마무리

파이어족이 되는 과정은 생각보다 멀고도 험하다. 결코 단기간에 원하는만큼 이루어지지 않을 수도 있다. 꾸준히 절약하는 습관을 기르는 것은 기본이고, 현명하게 투자해야 하며, 소득은 극대화하고 지속 가능한 삶에 대해 철저하게 계획도 짜야하는 일이다.

 

개인마다 처해있는 상황도 수입도 다르기 때문에 자신에 맞는 전략을 선택하고 유연하게 조정을 하는 과정이 필요할 것이다.

 

모두가 좀 더 자신의 가치에 맞는 삶을 살아가기를 바라며, 이 글을 마친다.

 

 

오늘부터 파이어족을 꿈 꿔 보는 것은 어떨까?

생각보다 당신에게 잘 맞을지도!